２０１９年に金融庁から発表されたレポートは、
世間に衝撃をもたらし、政府はレポートの受領を拒否。
世帯で月5万円づつ足りない場合、90~100歳まで
同じぺースで消費した場合、という前提なんですけど、
「2000万円貯蓄がないと足りない」、という部分だけに
フォーカスされてしまった、マスコミによる
パニック報道の結果のような気もします。
「身の丈にあった生活で、気兼ねなく
自分は一人、老後は静かに余生を満喫」と
思っていても、実際に当事者になって、
一番実感する問題は、「お金」よりも、
「孤独」の問題らしい。
本当は一番怖い、老後の「孤独」問題。
本稿ではそこにフォーカスを当て、
その回避策を、老後資金の充実を
含めてご紹介してみました。
おひとり様65歳以上世帯急増3要因
原因は主に３つ、考えられます。
いずれも、想定外に長引いている、
20年以上続くデフレが直接、
あるいは、間接の原因と考えられます。
①デフレによる非正規雇用増大で独身比率上昇が止まらない。
最近、結婚していない人、
増えていると思いませんか？
実は、2000年以降、生涯独身比率が
急激に上がっているんです。
（出典）＜国立社会舗装・人口問題研究所「人口統計資料集(2014)｣>＞
あきらかに日本が1998年にデフレ状態になってから、
特に男性の未婚率が急速に上がっています。
お金がなくて、結婚できない？
結婚するとお金ばっかりかかって、面倒くさい？
少なくとも昭和の時代の
数値とは全然違います。
男子が急激に草食系になったのか？
ゲームが楽しすぎて、リアルの女子が面倒くさいのか？
いいえ、違います。
経済がデフレで就職氷河期になり
非正規雇用の状態で、将来の自分の収入に
自信が持てない人が増えたからではないでしょうか。
出典；総務省「労働力調査」
2019年の労働力調査によると
日本の役員を除く雇用者5,596万人のうち、
非正規従業員は2,120万人で全体の約37%
まで増えています。
そして、非正規雇用のうち、年収200万円未満を
日本では、ワーキングプアーと定義しています。
生活保護で得られる生活水準と同レベルが得られる
所得だそうですが、正規非正規含めて、
なんと1,873万人が全労働者の33%がワーキングプア層で、
男女比は、男性が24.1%、女性が75.9%。
これじゃ、貯金ゼロ層が若者に広がるわけです。
出典：SMBCコンシューマーファイナンス
20年のデフレの毒が日本全体にいきわたり、
会社で正社員として働いていても給料が上がらず、
まして非正規雇用の場合は生活するのもままならない
といった状況の労働者が増えていることがうかがえます。
また、
・博士課程を修了した専門人材（ポスドク）が活躍する場がなかったり、
・母子家庭で貧困を抜け出せなかったり、
・就職氷河期で就職先がなかったり
といった現象に対策を一切施してこなかった社会制度の無策も
ワーキングプアを大量に発生させる一因となっています。
結果、少子化がこれらのすべての問題を織り込んで、
とんでもないことになっています。
このペースで子供が減ると西暦3000年くらいに
日本人2000人になります。まさに絶滅危惧種になる勢いです。
出典:国立社会保障・人口問題研究所「日本の将来推計人口」より
②年金の個人支給制で熟年離婚増加が止まらない。
2007年の年金改正で、年金が世帯にではなく、個人に
ポータビリティ化され、熟年離婚を加速しました。
2000年以降、結婚自体が減っているためか、
離婚は減少しておりますが、
20年以上同居した夫婦の離婚だけが急増しています。
1つの熟年離婚につき、もれなく、
65歳以上単身世帯が1世帯以上生まれる状態です。
（資料：人口動態統計）
20年以上同居の答えが、「一人のほうがマシ」、
というのは、どうなのでしょう？
最期がどうなるかもう一度よく考えたほうが
いいかもしれません。
③デフレで、ニートが急増。
アベノミクスで10代20代がニート入りは
すこし減ったが、それ以前の20代がデフレで
就職難に遭遇した世代が根雪のようにそのまま、
残っているのがわかります。
人は雪のように自然に消えたりしません。
ニートはほぼ結婚していませんので、
そのまま、おひとり様高齢世帯に
スライドしていくことは、みな気づいている
はずですが、何も手が打たれていません。
最近の、一人7万円のベーシックインカム議論、
この対策なのだろうと、思います。
出典：内閣府労働力特別調査
④40から64歳の中高年ひきこもりも61万人！
19年3月に内閣府から発表された
中高年の引きこもり61万人。
出典：内閣府「生活状況に関する調査（平成30年度）」2019年3月
61万人は、80代の親が50代の引きこもり
の面倒をみる、いわゆる「8050問題」に直行でしょう。
これも、行政がこのまま放置しておくと、
最近見かけるようになった「親が亡くなったのを隠して、
年金をもらい続けるような痛々しい犯罪」を激増
させることになります。
統計データから気づいている人は、これから大量に
こういう事件がおきることがわかっていると思います。
一人7万円の程度のベーシックインカムの導入は、
この状態への対策に十分なりえますが、いつ、
導入されるのでしょうか？それが問題です。
「おひとり様老後」は、不自由が多い。
マンション持ってて、ローンが終わっているから、
とよく安心している「おひとり様」がいますが、
毎年、固定資産税もあるし、管理費もありますので、
しっかり貯金と年金を運用してください。
住宅はバリアフリーでしょうか？
2000万円試算には介護や住宅リフォームは一切
計算に入っていないのです。
それ以前に、「ひとり」であるということで
その時になってみないと、なかなか気づけない
いろんな不便があります。
①死亡リスクがあるような手術が受けられない
日帰りの簡単な手術やすぐ手術をしないと
死んでしまうような緊急手術以外は
病院が手術立会人を要求してきます。
通常、家族が務めますが、
お一人の場合、困ります。
家族がだめでも、連帯保証人をたてれば、
仕組み的には大丈夫ですが、容態の急変に備えて、
ずっと付き添ってもらう必要があります。
なかなか他人に頼めるような役目ではありません。
保証人代行会社に依頼することになります。
②60歳を過ぎると賃貸住宅を契約が難しい
70代になる人はほぼ無理、といわれております。
例えば、持っているマンションを貸し出して
自分は安い賃貸に住んで、家賃収入を得る
ということも難しくなります。
③病気になれない
病気になっても、だれが看病してるのでしょうか？
近くにコンビニがあればまだいいですが、
そういう便利なものがないと、
じっくり治すこともできません。
④認知症は一人で生活できない。
軽い認知症になって、金銭感覚がおかしくなり
会社員時代の感覚でぱっと、2，3日で全部
使ってしまい、お腹がすいてスーパーで
弁当3個万引きして捕まるみたいなケースが
増えているそうです。
見た目では認知症だとわからないので、
別居している家族も気づいていないのだそうです。
⑤最期を看取ってくれる人がいない。
脳卒中で倒れた時でも、同居人がいて
すぐ救急車が呼べれば、そんなに後遺症が
残らないで済みます。
が、半日以上発見が遅れると、
そのまま帰らぬ人になってしまいます。
高齢者が一人で倒れてしまう
ことにはリスクがいっぱいです。
・ちょっとした段差に躓いて骨折したり、
・転んで机の角に頭を打ったり、
・食べ物をもどして誤飲したり、
・モチをのどにつまらせたり、
・エアコンを我慢しているうちに
知らない間に熱中症になっていたり
して
同居者がいれば、大事に至らないことでも
ひとりでいるために、
家の中で、ある日突然、あっけなく
孤独死を迎えてしまうものなのかもしれません。
だから、「おひとり様」高齢世帯の平均寿命は短いのです。
⑥葬儀は？墓は？誰も墓参りに来ない。
生前予約で、火葬、納骨までやってもらっても、
喪主がいません。永代供養墓というのもあるようですが、
誰も、訪ねてくれる人はいないでしょう。
自分とは、一体何だったんだろう、
自問せざるを得ない最期はいやですよね。
だから、自然葬にしてもらって、
少なくない全財産を寄付する、
と結論する方が身近にも、
何人かいらっしゃいました。
今になると気持ちがよくわかります。
「おひとり様老後」世帯へ６つの提案
①シェアハウス
一人で、マンションに籠城していないで
売却して、似た境遇の人同士で助け合う
コミュニティがあるシェアハウスに住むのはどうでしょうか？
借金の保証人以外は仲間同士、
相互に協力しあえば、大人同士、気が楽です。
②親兄弟親戚を大事にする。
他人様に頼めないことを頼める存在ですから、
なるべく、親兄弟親戚の近くに住むのも手ですね。
今はリモートで済む場所の自由は広がっています。
③友人・仲間関係を定年しても大事にする。
定年前から、定年後も連絡をとれる仲間を作っておく。
できれば、ネットのコミュニティでも、しょっちゅう
やり取りができる、気の合う仲間とコミュニティを作っておく。
さらに、一歩進めて、このサイトでオススメしている、
サイトアフィリエートなどのネットでの副業を確立していれば、
どこにいても、年金以外の毎月の不労収入になります。
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これも、サイトアフィリエートを外注する際、
どうせなら、
・子育てや介護で、外に出られない主婦、
・予算削減でポストがないけど、すごい専門知識があるポスドク
・就職氷河期で就職適齢期を逃してしまったニートさんなど
・能力が高いのに対人恐怖症の引きこもりの方
能力もやる気もあるけど、無策の行政のせいで、
能力を持て余している訳アリの人材を
仲間としてピックアップして、稼げる場所を提供して、
会社組織の正社員という「雇われ正規軍」に負けない、
ここでやってやるぞという意識の高いメンバー
を集めた「維新軍」をネット上で結成するのはどうでしょうか。
きっと、正規軍に互角以上の戦いをするのではないでしょうか。
うまくいかせたい、モチベーションも続くし、
うまくいったとき、うれしさを「倍返し」でいただけます。
次は何やろうかと、サークル活動のように
楽しく、日々を充実感をもって過ごせるかもしれません。
⑤おひとりさまエンディングサービス
心配な方は、生前予約というサービスで、
「葬儀＋火葬＋永代供養セット」とかを
申し込んでおけば安心かもしれません。
いつ、実際にお世話になるかわからないので、
イオンなどの倒産リスクのないところに
しておけば、大丈夫でしょう。
かなり、シンプルなエンディングになるので、
まだ近親者がいる場合は、相談して同意を得てから
準備したほうが賢明です。
⑥老後2000万円問題対策は年金・貯金だけでなく資産の寿命を延ばす
老後2000万円問題対策は年金・貯金だけでなく
資産の寿命を延ばす、運用型投信の運用益非課税、
の個人向け国策である、つみたてNISAとiDeCo
をフル活用しましょう。
60歳から65歳まで延長になる,じぶん年金iDeCo
と20年間非課税枠があるつみたてNISAを
できるだけか長い期間やることで、
ドルコスト平均法効果で運用益も安定します。
第3の自分年金、できる範囲で最大限までやりましょう。
老後2000万円といっても、介護や住宅リフォームなどは含められていない試算なのです。
まとめ
人生100年時代に、老後破綻しないように、
ゆっくり楽しく生きていくには、
単独世帯で、断捨離とかいって、
金がかかるといって、趣味もやめて
少なくなっていく貯金と年金だけで頼って、
引き算ばっかりで、息をひそめながら生きているのではなく、
・ネットでも友人やネットワークをつくる。
・親戚や会社時代の仲間にも感謝して
旧交を過去時間を共有した「戦友」としてあたためる。
・老後2000万円問題対策は年金・貯金だけでなく
資産の寿命を延ばす、運用益非課税型をなるべく長期で運用する
生きてるだけでまる儲けですから、
いつ死んでもいいぐらい、毎日楽しく、足し算、掛け算で、
仲間たちと思い残すことのないように過ごすほうが、
よくないでしょうか？
＃老後資金 ＃資産形成 ＃独身貯蓄 ＃2000万円問題 ＃少額投資 ＃資産運用
